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App 1客户初选准则.doc
附录1客户初选准则一、客户必须满足以下所列准则才能通过初选：1.持有县级以上工商行政管理部门核发的有效的法人营业执照，或经主管机关核准登记。2.除不需要经工商部门核准登记的事业法人之外，应当经过工商部门办理年检手续。3.拥有法定资本金和固定的生产经营场所。4.实行独立核算。5.在其他金融机构没有逾期未清偿债务。6.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累积额未超过其净资产总额的50%。7....
2025-05-05
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App 2 客户评级基本信息采集要求准则.doc
附录2客户评级基本信息采集要求准则1.企业法人的营业执照(要求已通过正常年检)2.企业法定代表人资格认定书3.企业代码证书4.企业注册资本验资报告(成立不到半年应报)5.贷款证6.近三年的资产负债表7.近三年的损益表8.现金流量表(98年开始实行，以后同上)9.公司章程10.企业董事会人员名单11.其它必要法律文件Page1of1
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App 3定量评级系统使用准则.doc
附录3定量评级系统使用准则客户风险定量评级系统是利用客户的年度财务报表对客户财务状况进行定量评级的自动评级系统。申请贷款的客户进入定量评级系统的准则如下：一.客户必须有完整真实的年度财务报表1.年度财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表，缺一不可。2.财务报表应为上一年的年度报表，不可用季报表或月报表代替。在特殊情况下，经总行信审中心批准后，可以把季(月)报表折算成年度报表后使用。3.财务报表的格式...
2025-05-05
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App 4客户风险评级图.ppt
CYD990222BJ-gb-creditmanual(appendix4)Page1of1附录4客户风险评级图客户风险等级**1级为最低风险，10级为最高风险定量级别12345定性打分(总分100分)低风险(70-100分)中等风险(59-70分)高风险(0-59分)3级授信考虑单项交易的条款和非贷款收入而定拒绝授信6级7级5级8级1级2级4级5级6级8级9级9级10级8级
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App 6中信客户授信额度的决定方法.ppt
CYD990222BJ(GB)-Creditmanual(appendix6)Page1of1附录6中信客户授信额度的决定方法客户总体负债或债务上限客户总体非银行债务客户银行债务上限客户银行债务上限中信客户授信额度中信客户授信额度1级2级3级>4级客户风险等级各风险等级客户授信额度占客户银行贷款额度的%是根据客户中信银行贷款/总体贷款这一比值的分布而定因企业往往向多个银行贷款，中信需要留出贷款额度空间以避免客户过多借债而导致其债务超过其总体债务上限...
2025-05-05
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App 7总行各级别中信授信额度的审批权限.ppt
Appendix7Page1of1附录7总行各级别中信授信额度的审批权限客户风险级别4-7级客户风险级别1-3级授信委员会行长首席授信主管>8,000>10,0008,00010,0008,0006,000人民币万元
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App 8单项交易金额上限期限调整.ppt
CYD990222BJ(GB)-Creditmanufal(appendix8)Page1of1附录8单项交易金额上限期限调整表短期贷款(1年)100%X期限调整前单项交易金额上限单项交易金额上限期限调整中期贷款(1-5年)长期贷款(>5年)30%X期限调整前单项交易金额上限10%X期限调整前单项交易金额上限
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app 12单项交易风险评估审批准则.ppt
CYD990127BJ(GB)-creditmanual(appendix12)Page1of1附录12单项交易风险评估审批准则考虑放贷拒绝客户总体创利>0客户总体创利<0上报总行审批、决策分行做客户总体创利评估单项信贷交易风险级别4级-10级单项信贷交易风险级别1级-3级分行长审批权限内的可由分行长决策放贷审批分行长审批权限外的上报总行做审批、决策单项信贷交易风险评估客户授信风险级别1级-3级*客户授信风险级别4级-7级客户授信风险评估单项信贷交易风险评估考...
2025-05-05
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App 13总行及分行各级别单项交易审批权限规定.ppt
Appendix13APage1of1客户风险评级客户风险级别4-7级客户风险级别1-3级*审批人/部门单项交易风险级别<4级单项交易风险级别4-7级单项交易风险级别<4级单项交易风险级别4-7级总行分行总行行长授信委员会首席授信主管授信委员会分行行长有审批权无审批权附录13A总行及分行各级别单项交易审批权限规定–方案一(分行分类)*单项交易风险级别调整中的大多数因素均是减少风险度，只有授信期限超过一年的才会可能导致单项交易风险级别高于...
2025-05-05
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App 14 行业编号表.doc
附录14行业编号表编号行业A.农林牧渔业01农业02林业03畜牧业04渔业05农林牧渔的服务业B.采掘业01煤炭采选业02石油、天然气开采业03黑色金属采选业04有色金属采选业05非金属矿采选业06其它矿采选业07木材及竹材采选业C.制造业01食品加工、制造业02饮料制造业03烟草加工业04纺织业05服装制造业06竹、木加工业07家具制造业08造纸及纸制品业09印刷、记录媒介的复制业10文体用品制造业11石油加工及炼焦业12化学原料及化学制品制造业1...
2025-05-05
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app cover.doc
授信流程手册附录
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Appe 10抵(质)押、担保回收率表.doc
附录10抵(质)押、担保回收率表种类回收率系数估计住房20%写字楼20%酒店20%厂房10%机器设备10%车辆30%土地使用权20%银行本票90%银行承兑汇票或他行存款单90%国外银行备用信用证80%支票90%企业债券60%国债券100%本行存款单100%保证15%Page1of1
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Appe 11风险级别与成本对应表.doc
附录11风险级别与成本对应表客户或单项交易风险级别客户或单项交易风险成本范围客户或单项交易风险成本估计10-0.75%0.7%20.75-1.5%1.4%31.5-2.25%1.8%42.25-3%2.5%53-5%3.5%65-7%6.0%77-9%8.0%89-26%17.0%926-44%39.0%10>44%60.0%Page1of1
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Appendix 2A质押、贴现、收妥结汇、授信承诺业务的特别处理规定.doc
附录2A质押、贴现、收妥结汇、授信承诺业务的特别处理规定一、没有风险级别和授信额度的客户，如果在我行没有除以下业务外的任何其他授信，可在经过初选后直接进入以下业务的操作，不进行风险评级和授信额度确定：(一)符合以下条件的质押授信1.以客户或第三方在我行的不少于授信金额的与授信币别相同的存款单质押2.以客户或第三方在我行的不少于授信金额x(100/90)的外币存款单质押的人民币授信3.以客户或第三方所有的面额不少于...
2025-05-05
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Appendix 5A(总体债务所有者权益)系数表.ppt
Appendix5APage1of1附录5A(总体债务/所有者权益)系数表1区(制造业、重工业)好(客户风险级别1~2)0.7-1.01.0-1.30.5-0.81.3-1.61.5-1.80.3-0.6中(客户风险级别3~4)差(客户风险级别5~7)2区(轻工业)3区(综合性企业、服务业)4区(外贸、内贸)5区(房地产、建筑业)1.6-1.91.9-2.21.7-2.01.4-1.70.8-1.11.1-1.41.2-1.50.9-1.20.6-0.9行业类型偿债能力
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Appendix 5确定客户总体债务上限的几种方法.ppt
Appendix5Page1of1附录5确定客户总体债务上限的几种方法判断准则•总体债务*/所有者权益<0.3~2.2•预测五年自由现金流量的折现值总体债务•自由现金流量**>1/4(1-3级客户)总体债务或1/2.6(4-7级客户)•EBITDA***总体债务X平均利率*总体债务=短期借款+短期债券+长期借款+应付债券**自由现金流量为上一年的自由现金流量计算或一年的自由现金流量的预测***EBITDA：未含折旧、商誉摊销和利息收支的税前营业利润确定债务上限可使用的...
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Appendix 8A单项交易基本信息采集要求准则.doc
附录8A单项交易基本信息采集要求准则一、单项交易申请企业的基本信息1.企业单项交易申请书/申请表2.企业最近一季度的财务报表3.企业董事会决议4.企业法人授权书5.企业法定代表人个人身份证6.企业法定代表人和被授权人签字样本7.企业公章清样8.购销合同9.相关许可证等类文件二、担保企业的基本信息10.担保企业营业执照11.担保企业财务报表12.担保企业法人身份证明13.担保企业公司章程14.担保董事会人员名单15.担保企业董事会决议...
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Appendix 9(分行)授信产品的风险成本及单项交易金额调整表.doc
附录9授信产品的风险成本及单项交易金额调整表种类名称调整系数贷款类流动资金贷款非流动资金贷款-基础设施贷款-技术改造贷款-科技开发贷款-房地产贷款票据贴现-商业承兑票据贴现-银行承兑票据贴现100%100%100%100%100%100%10%进出口贸清类收妥结汇打包贷款出口押汇信用证开证业务担保提货进口垫款进口押汇远期信用证项下汇票承兑远期信用证项下汇票贴现0%100%20%100%100%100%100%100%100%担保类承兑...
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Appendix 9(营业总部)授信产品的风险成本及单项交易金额调整表.doc
附录9授信产品的风险成本及单项交易金额调整表种类名称调整系数贷款类流动资金贷款非流动资金贷款-基础设施贷款-技术改造贷款-科技开发贷款-房地产贷款票据贴现-商业承兑票据贴现-银行承兑票据贴现100%100%100%100%100%100%10%进出口贸清类收妥结汇打包贷款出口押汇信用证开证业务担保提货进口垫款进口押汇远期信用证项下汇票承兑远期信用证项下汇票贴现0%100%20%100%100%100%100%100%100%担保类承兑...
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Appendix 14A客户企业性质编号表.doc
附录14A客户企业性质编号表编号企业性质01国有独资企业02集体企业03三资企业04上市公司(三资企业除外)05股份制公司(非上市)06私营企业07个体工商户08其他
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