把握商机，迅速推出贷记卡Process manual.pptVIP免费

CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess机密此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。二OOO年四月六日中信实业银行把握商机，迅速推出贷记卡作业流程描述CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess2贷记卡作业流程银行商户持卡人销售受理售后服务售后信用管理寻找客户申请受理/跟踪审批发卡授权处理服务年度审查防止欺诈催收开发结算管理开发前期服务结算定期服务风险管理电话商户ATM柜台消费转帐取款转帐还款取款结算及清算电话签约纠纷处理CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess31.受理申请流程工作内容负责人所需单据成果•申请人可通过柜台、邮寄或银行直销等方式，递交申请材料•申请材料包括申请表、身份证复印件、照片(彩照卡)、三个月银行存折交易流水或工资单或其它财产证明•柜员接到申请表检查申请表重要内容（如姓名、签字、地址等）是否填全，必要材料是否齐全，如有问题请申请人补齐•将申请表和材料交换到信用卡部柜员申请表CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess42.初审工作内容负责人所需单据成果•初审员收集到申请材料后，应逐个审查材料的完整性•根据申请表的内容勾画重要信息和必要材料一览表•若重要内容没有填全或所附资料不齐，应在一览表上注明所缺项和材料，并登记相应申请人的电话•电话通知申请人，并在一览栏上登记日期–告知所缺项，并由初审员记录在申请表上–如所缺项为签字栏，则需申请人本人来完成–所缺材料由申请人邮寄到信用卡部–如申请人近日不便前来，由直销人员上门服务，并同时进行销售工作初审员初审员初审员直销员2.1材料完整性的审查重要信息和必要材料登记簿CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess52.初审工作内容负责人所需单据成果•如申请人在被通知后3天内没有补足所缺材料，再次电话通知，并询问有无问题•如仍无反馈，则每一星期通知一次并帮助申请人解决问题•如无合当理由，申请人在一个月内没有补足材料则将此申请表归入申请拒绝档案，在一览表上注明原因、结果，在申请表上盖章•如有难以决定的问题，与总中心信用审查部门联系•收到材料后或补上所缺项后，登记完成日期、结果初审员初审员初审员初审员，总中心信审员登记簿2.1材料完整性的审查CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess62.初审工作内容负责人所需单据成果•真实性的审查可通过电话和走访两种方法完成•电话方式可直接向–申请人工作单位查证（包括本人和人事部）–联系人查证•如电话方式不能完全查证申请人姓名，工作单位，收入等方面的真实性，可采取走访查证方式•走访的地点应为其工作单位•在查证过程中，如有问题–登记一览表–将申请表归入被拒绝申请表文档，在申请表上盖章，在登记簿上登记原因结果初审员登记簿2.2真实性的调查CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess72.初审工作内容负责人所需单据成果•除了审查申请表所填内容和所附材料的真实性和完整性外，初审员须根据一些基本原则将一部分不合格的申请拒绝掉•基本原则有：–最小年龄限制–最低工资收入限制–目前工作单位工作年限及任职年限•在被拒绝的申请表背面注明原因并将之归入被拒绝申请文档，并电话通知申请人结果及原因•以上工作完成后交给录入员录入•如为直销方式，将结果告知直销员基本原则一览表2.3初审的一些基本原则CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess82.初审工作内容负责人所需单据成果•将初审通过的材料交给录入员录入•如录入员录入过程中发现该申请人已申请过同类信用卡(无论是否批准)则将该申请表交给初审员•初审员应了解重复申请的原因–如为欺诈，报总中心信审部门，在该申请表盖章，在登记部上登记原因、结果，将申请表归档–排除欺诈因素并核实后按情况将下述申请在登记簿上注明后报总中心处理(一)要求更新帐户信息(二)提供补充信息以便再次评审原已拒绝的申请(三)要求复原已关闭的帐户(四)要求开立新帐户(五)其他政策允许的措施•将申请表单独归档，待总中心回复后再按其意见处理2.3重复申请处理流程初审员CYD000316BJ(GB)-CreditCardProcess93.录入流程工作内容负责人所需单据成果•将初审员初审过的申请表录入系统•如发现有些重要项目...