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一、问题1.战略定位问题由于董事会职能缺失，黄石市商业银行至今仍未出台明确的战略规划。其战略设想仅仅以停留在部分高管的头脑中，以及文件的只言片语等方式呈现72%的员工认为我行应建成针对市民和中小企业进行服务的市民银行，针对这些客户提供专业化、高质量的精品服务调查显示：98%的调查对象都认为有必要让黄石市商业银行的每位员工都了解企业的发展战略但是却有44％的员工表示不太了解或不知道商行的发展战略战略定位不明确，银行的组织设置、业务开展、市场营销、风险控制都缺乏一个明确的前提和导向。2.职责划分问题稽核监控办公室的工作过于庞杂，兼有多种职能，容易顾此失彼，建议将稽核职能和董秘办职能分离市场营销部兼有执行贷款审核和营销管理双重职能，日常的贷审会工作消耗其大量精力，导致金融产品创新和对各级支行营销工作指导职能发挥不力，建议将信贷业务从市场营销部分离出来。3.现有的职能发挥问题(1)市场营销目前营销职能发挥不充分，市场营销部尚未制定全行营销政策，明确营销重点，协调重大营销活动和新产品开发，促进快速市场反应能力的形成和提高、推进营销信息共享目前黄石市商业银行的客户管理：主要以个人关系为主，而不是科学规范的客户关系管理黄石市商业银行目前还没有根据区域、业务量、行业等信息细分客户市场，从而为不同的市场提供不同的产品，实行差异化营销。只有通过差异化才能够形成营销重点与差异化营销方案，形成黄石市商业银行自身的特点和竞争优势。黄石市商业银行营销结构的调整应主要表现在区域结构、行业结构、项目结构和客户结构四个方面。黄石市商业银行的市场创新应结合自身的灵活性和优势，始终紧扣黄石地方经济建设的新热点、地方改革的新举措、地方区、县经济发展的新特点、金融需求的新要求，不断提高与地方经济发展结构、产业结构、重点项目结构、客户结构的吻合度。营销队伍素质的高低直接影响着精细化战略能否成功，目前营销人员队伍的整体素质无法满足实现战略目标的要求，亟待提高。(2)风险管理风险承担主体不明确。代表全体股东利益的董事会应当明确地承担起银行在其全部经营管理过程中的所有风险。内控体制不健全，风险管理组织结构不完善，黄石市商业银行还没有形成现代意义上的独立的风险管理部门和管理体系。黄石市商业银行还没有现代意义上的独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理，无论是内部稽核部门还是信贷管理部门(管理信用风险)或资金管理部门(管理利率等市场风险)，都没有能力承担起独立的，权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。风险管理人才严重匮乏。由于风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的素质，经受过严格的专业训练，否则将很难理解业务和产品的风险性质，更难以采取适当的风险防范措施。黄石市商业银行这方面的人才还相当匮乏。关于会计结算风险的控制，黄石市商业银行还没有做到对前台业务操作即时监控，风险控制存在滞后性。缺乏严格有效的内控管理，审贷分离不够严格，风险责任不明晰，责任追究不彻底。黄石市商业银行目前贷审会成员组成接构不尽合理，建议贷审会设立2-3名常委，同时吸收支行长进入贷审会，进一步降低新发放贷款的风险。计算机系统的风险控制主要通过事后监控，具体包括审查其职责分离制度；网络管理、网络终端使用和网络用户是否经过授权；密码控制是否按权限因人而异；机房管理、数据管理等方面。(3)业务管理黄石市商业银行目前存贷比高达90%，远远超出人民银行的规定。计划财务部需要加强财务管理工作的力度。解决投资融资渠道小，支付周期长的矛盾，重点研究同业拆借、债券回购等问题。目前黄市石商业银行的债券持有量与其他商业银行相比过低。建议：在市场营销部内增设一个研发机构或者增设一些专门的岗位，主要研究商行战略、信贷风险、会计与控制、法律等工作，强化新产品和新业务的研发、市场研究、市场策划等职能。增设信贷部或者，信贷审批和信贷发放职能分离；对大客户设定授信总额，给与支行一定额度的贷款授权。在计划财务部内部增设资产营运、会计核算和...